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小贷公司帮人骗贷款 私分“手续费”

2018-2-13 12:41| 发布者: imgroot| 查看: 1679| 评论: 0

摘要: 想贷款上自贷宝,轻松省事还免费


朋友圈发消息“黑户白户都能贷”

2016年,天桥区某写字楼里多了一家所谓的“服务站”。“服务站”开设时间不长,来的都是申请贷款的个人和中介机构。原来,最开始是男子刘某纲在朋友圈里发布小额贷款广告:“黑户白户都能贷!”

很多人知道,在申请银行贷款时,“黑户”“白户”都很难借款成功,“黑户”是指有不良贷款记录者,而“白户”是没有任何征信记录者——前者信用太差,后者则难以保证按时还款。

广告发出后,“服务站”的另外3名成员——杨某、郝某超和刘某,纷纷转发此消息。不少人登门拜访,想通过“服务站”来获取小额贷款。4人还分别拉来不少客户,进行申请。

贷款的钱是哪里来的?有一家北京的小额贷款公司与杨某签订合作协议,设立所谓的“服务站”,来寻找有资质的申请贷款者。在“服务站”中,钱由刘某纲管理,其他3人各有分工。

100多人里32人贷款成功

“一笔最多贷3万元,公司的(月)利息是两分三。”刘某纲在庭审讯问中透露,3万的贷款,贷款人(每月)需要还690元的利息,公司许诺“服务站”可以获得贷款人所交利息的30%。

刘某纲透露,当时他们每笔收取6000元至7000元不等的手续费,贷款人同意才办理“放贷”。同意这条的中介、客户,将银行卡留在“服务站”,贷款发放时,“服务站”从卡里取出“手续费”后,再把卡交给中介机构或客户。

按照交易记录,刘某纲等4人上传了上百个贷款人的信息,最终有32人得到放贷。但到了约定时间,北京的那家小额贷款公司开始要求众人还贷,可贷款者不是联系电话成了空号,就是登记地址查无此人,刘某纲等几人也渐渐联系不上。这家小额贷款公司报警后,同年警方就陆续抓获了刘某纲、杨某、郝某超,后来刘某也主动投案自首。

据统计,刘某纲等4人放贷金额约91万元,杨某还单独贷出11万余元。

案件一审判决时,刘某纲等三人被判处11年至11年零4个月不等的有期徒刑,并处罚金。自首的刘某被从轻处罚,判处9年有期徒刑,并处罚金。

4人私分19万元“手续费”

二审期间中,刘某纲等人均表示,自己之前不知道这种做法系犯罪。杨某表示,虽然他是北京这家小额贷款公司签约的“服务站”站长,但他本身不管钱,也没有审核材料真假的能力,只是看一下客户提交的材料,是否符合北京公司的初审资格。

实际负责“管钱”的刘某纲辩解,他们上传的100多人材料,只有32人最终通过,说明北京公司有识别能力,提交的贷款人材料的真伪识别是上级公司的责任。但在法官的追问下,刘某纲不得不承认,个别申请者的资料有造假成分存在。

检察机关指出,在一审中,本案就没有做出主犯、从犯的区分,因为刘某纲等四人均参与了诈骗犯罪的全部过程,并且平分犯罪所得,几人只是犯罪分工上的不同。

同时值得注意的是,“服务站”与北京这家涉案小额贷款公司签订的合同中,要求需要保证所提交材料的真实性,并对其经手的小额贷款负有连带责任。因此,二审的主审法官更是对“服务站”如此敷衍地进行所谓的“审核”产生了质疑。

而检察机关还认为,“服务站”4人最终私分金额19万余元的“手续费”,他们的举动符合诈骗罪以非法占有为目的,用虚构事实或者隐瞒真相的方法,骗取数额较大的公私财物的构成要件。

该案没有当庭宣判,案件目前仍在进一步审理中。

骗贷罪入刑法,切莫一时糊涂走上不归路 

贷款诈骗罪已明确写入刑法,伪造材料及其他造假行为将触犯刑法并判刑,切莫一时糊涂走上违法犯罪的不归路。

有相关机构曾做过数据统计,每100个拒贷案件中,都会涉及各种程度的蓄意造假或欺骗,欺诈行为已经成为信贷机构面对的大敌之一。据统计,职业信息虚假(45%)、代办包装(17.88%)、虚假联系人(17.57%)、工作相关联系信息虚假(14.37%)、资产类资料虚假(2.43%)、冒充他人申请(0.61%)、组团骗贷(0.46%)。

最常见的骗贷的手段有哪些呢?

提供虚假的证明材料

这是最为常见的骗贷手法,为了顺了拿到贷款,借款人自行或通过中介公司伪造相关文件,如假的银行流水账单、个人征信报告、虚假联系人等,从而达到骗贷的目的。

抵押物重复抵押(或重复担保)

仅拿车贷举个例子,借款人的骗贷路径也许是这样的:把已在一个平台质押的车子,拿到另一个平台再去做质押,进行重复借款,或者干脆直接把已经质押的车子低价卖掉,然后就玩起了人和车同时消失,再也找不到的把戏。

专业骗贷团伙

一般此类团伙由一些熟悉信贷机构审核流程的人员组成,专门帮助蓄意骗贷者进行身份、流水、征信等多方面的信息包装,接着到信贷机构进行骗贷。

此类骗贷团伙集体性强,涉及金额大,是各类金融机构反欺诈的重点对象。

骗贷一旦被发现,将承担什么后果?

形成信用污点,再次贷款几乎无望

如果申请人使用伪造的证明材料申请贷款,一旦被发现,除了该笔贷款被拒,也会拉入行业内黑名单。这些数据都会被信贷机构共享,今后再次贷款将无望。

贷款被收回,还会被收取违约金

除了贷前审核,金融机构都有严格的贷后管理制度。如果发现借款人有伪造文件等骗贷行为,收回贷款并向借款人收取一定的违约金是必然的。

情节严重会被起诉、甚至坐牢、被判无期

骗贷的相关刑罚罪名有:贷款诈骗罪、骗取贷款罪、合同诈骗罪,不但要没收非法所得,严重者将判无期徒刑。

贷款诈骗罪(《刑法》第193条),是指以非法占有为目的,编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。贷款诈骗罪属于金融犯罪的一种。

《刑法》第一百九十三条规定,第一百九十三条有下列情形之一,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;

(二)使用虚假的经济合同的;

(三)使用虚假的证明文件的;

(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;

(五)以其他方法诈骗贷款的。

情节严重

所谓情节严重,是指数额巨大或者有其他严重情节的情况。其中数额巨大,根据有关司法解释的规定,是指贷款诈骗数额在1万元以上的。其他严重情节,则是指下列情节之一者:(1)为骗取贷款,向银行或者金融机构的工作人员行贿,数额较大的;(2)挥霍贷款,或者用贷款进行违法活动,致使贷款到期无法偿还的;(3)隐匿贷款去向,贷款期限届满后,拒不偿还的;(4)提供虚假的担保申请贷款,贷款期限届满后,拒不偿还的;(5)假冒他人名义申请贷款,贷款期限届满后,拒不偿还的。

情节特别严重

所谓情节特别严重,是指诈骗贷款数额特别巨大或者有其他特别严重的情节。参照《解释》,前者即数额特别巨大,是指贷款诈骗数额在20万元以上的。后者即情节特别严重情节,是指下列情节之一者:(1)为骗取贷款,向银行或者金融机构的工作人员行贿,数额巨大的;(2)携带贷款逃跑的;(3)使用贷款进行犯罪活动的。

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